Reunificación y Administración de Deudas

Conozca en qué consiste, entre qué métodos puede optar, por qué le será beneficioso contratar a un consultor de administración de deudas y cómo puede encontrarlo.

¿Cómo puedo administrar mis deudas?

Existen tres formas primarias entre las que puede optar.

La primera es emplear los servicios de una empresa consultora de créditos. Estas empresas negocian con sus acreedores por usted para reducir las tasas de interés, eliminar recargos por pagos tardíos, etc.

Esta negociación se realiza por un precio estipulado. Usted necesita investigar un poco antes de comprometerse con una firma. Esto se debe a que algunas firmas cobran montos muy altos por sus servicios, un hecho que en muchos casos un individuo presionado por sus deudas, no tiene en cuenta.

"Debe recordar que está haciendo un buen negocio, si la firma le ahorra más dinero del que le cobra por sus servicios."  

La segunda forma de reunificar deudas es optar por una transferencia de balance. Especialmente cuando tiene deudas múltiples de tarjetas de crédito. Todo lo que necesita es transferir los altos intereses de las tarjetas a un préstamo que le recargue con un interés menor.

Esto reduce su desventaja de intereses significativamente.

La tercera opción es tomar un préstamo de consolidación de deuda por un monto que cree que pagará todas sus deudas de préstamos contraídos juntos.

Para obtener tal préstamo, usted necesita comprometer sus activos, como daño colateral.El peligro es que en caso de incumplimiento, el banco venderá dichos activos para recobrar el dinero. "Esto es un peligro real y debe tenerse siempre en cuenta al considerar un préstamo de consolidación de deuda."

Para una persona presionada por sus deudas, todas las opciones de administración/consolidación resultan atractivas, ya que todas prometen lo mismo: la liberación.

Sin embargo, antes de tirarse de cabeza en este proceso, debe colocar en la balanza los pros y los contras de cualquier trato que se le ofrezca. Debe comparar los costos de las consultas y las tasas de interés que le ofrecen los diferentes vendedores. También debe revisar el período que abarcan y su capacidad para pagar el monto refinanciado en forma mensual.

También debe recordar que la administración de deudas es sólo un paso hacia una vida libre de deudas. Lo más importante es el pago del monto adeudado cada mes, sin olvidar el evitar tomar otra deuda futura. Si usted es deudor, acepte la ayuda de una empresa consultora.

¿Por qué contratar un consultor en vez de administrar mis deudas yo mismo?

No todos se sienten cómodos con la idea de recibir ayuda para la administración de sus deudas. También hay quienes confían en manejar sus deudas por sí mismos. Lo que olvidan es que el tomar deudas es un horrible hábito que multiplican por sí mismos. Es realmente muy difícil salir una vez que uno está inmerso en tantos endeudamientos.

También existe el peligro de que los esfuerzos de administrar su deuda le jueguen en contra. Un consultor, por otro lado, puede examinar su situación de deuda y sugerir un plan de refinanciación. No es que usted no pueda hacerlo por usted mismo. Es que mientras usted no sabe bien cómo manejarse, un consultor se siente muy confiado ya que lo ha hecho cientos de veces. Está familiarizado con los procesos de administración y con las instituciones que brindan los fondos para un plan de refinanciación de las mismas.

Un consultor se asegura de que no hayan interferencias en el camino y que el proceso de reunificación de su deuda se realice en forma fácil y segura. El consultor también negocia con sus acreedores y trata de obtener las mejores tasas de interés y el mejor plan de pago de sus deudas. Esto es algo con lo que usted tal vez no se sienta cómodo. Sin embargo para un consultor, es un asunto de rutina.

¿Cómo encuentro una empresa consultora de administración de deudas?

Asimismo, debe ser cuidadoso al contratar a un consultor. Existen calificaciones de individuos y empresas que trabajan en el sector de deudas. Algunos de ellos no son de fiar y pueden convertirse en una fuente de mayores problemas para usted.

Por lo tanto usted necesita revisar la reputación de las empresas consultoras. No le confíe su problema a agencias no acreditadas. También visite la Agencia de Buenos Negocios (en inglés, BBB por Better Business Bureau) para averiguar si existen quejas contra las agencias consultoras que ha preseleccionado. Otra fuente de información útil son los foros de Internet. Allí encontrará muchos consejos útiles. Inclusive puede colocar una pregunta y esperar respuestas honestas de gente que nunca ha conocido pero que ha pasado por su misma situación.

Otro lugar donde puede obtener consejos útiles es en los bancos. Existen muchos bancos e instituciones financieras que han contratado expertos para guiar a los prestatarios acerca de las opciones de consolidación de deudas. Siempre puede confiar en estos expertos ya que responden ante la gerencia de su banco en caso de engañarlo o guiarlo mal.

Los consultores de administración de deudas también hablan con los acreedores y le sacan de encima a los colectores de deudas. Esto, en sí mismo, es un gran alivio ya que a nadie le gustan los llamados acosadores o las visitas desagradables. Así que, no dude en aceptar ayuda. Encontrará que su vida le resultará más fácil.